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首先，具有欺骗性的格式合同使金融消费者产生利率错觉。“利率是借款合同的核心要素，关系到借款人的重大利益。”袁章润说，部分贷款机构利用其与借款人在专业知识上的不对称，通过格式合同记载较低的表面利率，或者仅展示日利率或月利率，掩盖较高的实际利率。调研还发现，部分贷款机构通过每期还款计划或增设保证金、管理费、中介费各项服务费条款等形式变相收取“砍头息”，增加贷款实际成本。

再次c7c7cpp模拟器，违规收集个人信息事件频发。今年8月，工业和信息化部公布了存在侵害用户权益行为的21款APP及SDK，其中南昌随行付网络小额贷款有限公司旗下的“随借”网贷APP存在违规收集、超范围收集个人信息等问题。参与调研的法官指出，部分网贷平台违反必要原则，利用优势地位过度收集个人信息，存在不当使用和泄露风险，甚至出现非法加工、传输、买卖个人信息等犯罪行为。

最后，影响民事诉讼管辖秩序。调研组从审理的案件中发现，网络贷款纠纷中出借方一方主体特定，但借款方一方主体不特定，存在面广量大的情形。加之网络贷款多通过互联网方式签订合同，并不存在合同签订地法院。参与调研的法官指出，部分网贷贷款方在合同中约定与纠纷无实际连接点的合同签订地法院管辖，该协议管辖条款无效，否则势必造成大量案件通过协议管辖进入约定法院，破坏正常的民事诉讼管辖秩序。

对于网贷乱象，消费者张先生深有体会。今年上半年，他在浏览某网络贷款APP时，原本只想测算自己所能申请的贷款额度和相关费用成本，但在系统操作指引下，竟然完成了贷款申请。原来，该网络贷款APP的额度测算页面就是贷款申请页面，但提示提醒并不明显，导致他不明就里申请了一笔非实际需要贷款，承担了不必要的利息支出。

海淀区人民法院调研组表示，引起网络贷款行业乱象频发的原因多种多样。有的网络贷款借助“流量传送门”实现流量变现，引导消费者进行超前消费、过度消费。部分借款人缺乏系统金融知识与理性消费观念，未充分考虑借贷风险而盲目借贷c7c7cpp模拟器，跌入网络贷款陷阱。有的网络贷款格式条款内容不完善，部分平台及第三方金融机构通常要求用户对多份授权书“打包式同意”，未就格式条款中关键内容如贷款主体、贷款实际利率、逾期清收、违约责任等内容向借款人进行充分披露与说明。

“网络贷款平台供给门槛低，放款迅速便捷，机构范围广，但合规管理不足且监管规范滞后。”海淀区人民法院调研组建议，金融监管部门要进一步完善相关规范性文件c7c7cpp模拟器，压实网贷平台运营者主体责任，明确机构在个人信息收集、存储、使用、加工等环节的流程规范，推动形成互联网金融行业内部个人信息保护长效机制。市场监管部门要加大对互联网贷款机构信息披露、风险提示、营销宣传等行为的监管力度，强化违法和不正当行为的负面清单管理和惩戒c7c7cpp模拟器，明确禁止诱导过度负债、超前消费等宣传内容，引导树立正确消费观。互联网金融协会应及时调研、调整损害客户权益的合同条款c7c7cpp模拟器，规范潜在的高利率风险条款，积极推动行业出台网贷示范条款。

金融监管总局重庆监管局提示金融消费者要树立理性消费观，避免“以贷养贷”“多头借贷”。如有借款需求，应选择正规金融机构、正规渠道进行咨询或办理。办理时应认真阅读合同条款，注意看清贷款主体、综合息费成本、还款要求等，警惕诱导性营销宣传说辞；拒绝陌生人共享屏幕要求，避免将手机、电脑等电子设备交由他人操作，谨慎进行信息授权行为。此外，如陷入诈骗陷阱导致资金受损或遭遇暴力催收时，应保存好聊天记录、通话录音、交易截屏等有关证据，及时通过报警、诉讼等途径维护自身合法权益，切勿轻信代理维权、停息挂账、征信修复等宣传广告，防范二次侵害。

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“家里有老年人的一定要谨慎！”拆开快递，打开档案袋，映入眼帘的是一份有些山寨的“红头”文件。上班族王嘉莉想都没多想，直接撕碎丢掉了。原本，这份快递是邮寄给60多岁的父亲的，因为父亲时间不凑巧，托她下楼领取快递，骗局才得以“拦截”。在山寨文件中，煞有其事地介绍着所谓“专项扶贫资金”发放的相关规定，还有一个申领二维码。“实在是恶劣、卑劣至极。”王嘉莉暗自庆幸，这份“文件”让自己拆开了，要是有老年人看不太清字体或者理解能力下降，就真有可能上当受骗。

记者看到，这份“文件”抬头为“中华人民共和国财政部文件”，文件主题为“专项扶贫资金发放通知书”。其中介绍了专项扶贫资金发放的背景、形式(由人社部抽取)、金额300万元，以及需要用QQ扫码或者登录“中扶在线”两种途径才能领取。“文件”下方，还加盖了国家金融监督管理总局和“财政部专用章”，署了落款日期。更为恶劣的是，这个项目第二页，附属了一张“专项扶贫资金使用协议书”，其中声明协议一式三份，由财政部、国务院国有资产监督管理委员会以及领取人各持一份。

类似“红头”文件既有发给老年人的，也有发给中青年人的。上班族小秦也收到了这份“红头”文件，文件号为“财政部〔2024〕197号”。拿到文件后，他感叹“公章、红头倒像那么回事”，但文件下方要求扫码或登录网站才能领300万元扶贫金，瞬间让他感觉到了高风险。“对于年轻人来说，识别陷阱很容易，如果是我家老人收到了c7c7cpp模拟器，没准真去扫码了，想想就很恐怖。”

记者调查发现，最近一段时间，收到该“专项扶贫资金”红头文件的，涉及广西、长春、广东、江苏、福建、北京等地的民众。而为了提升对老人等特殊群体的诈骗成功率，在所谓《专项扶贫资金使用协议书》中，第一条内容就特别强调“拿到这笔资金绝对不允许到处宣扬。如若后续检测这笔资金对社会造成争议，将会被全部回笼到国库。”第五条再次强调，“听话照做。遇事三思，学会封嘴。”

采访发现，多人收到的财政部“红头”文件，文件号为“〔2024〕197号”，文件名为《专项扶贫资金发放通知书》。记者登录财政部官方网站首页，信息公开栏目，输入主题、关键词、体裁、文号等多个信息查询，均显示“很抱歉，没有找到和您的查询相匹配的结果。”多次变换关键词进行“高级检索”，仍旧显示出同样结果。在该文件涉及的其他部门官网，同样无法查询到有300万元“专项扶贫资金”向个人发放的信息。

而“红头”文件中声称，这笔扶贫资金是“通过人力资源和社会保障部抽取部分人员，采取文件书面通知民众，进行申请。”那么，人社部方面有无这样的文件或者通知呢？记者向全国人力资源社会保障服务热线12333咨询，工作人员回复说，没有听说有面向个人的“专项扶贫资金”发放项目，之前也有短信诈骗打着人社部发放补助、补贴之类的旗号，需要输入个人信息、银行卡等资料，“基本上是诈骗。”

继续查证名为“中扶在线”的官方服务网址，已显示无法打开。随着调查深入，记者发现此前确有一个“中央财政专项扶贫资金”，然而早已更名。2021年3月26日，财政部发布通知，其中提出，“原中央财政专项扶贫资金更名为中央财政衔接推进乡村振兴补助资金，用于支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接工作。”而财政部财政信息公开办公室工作人员也表示，原则上相关资金是不可能向个人直接发放的，而且通过其他网站或渠道申请，更不可信。

“您好，请问是收到邀请函来办理扶贫款项的吗？”点击网址后，聊天框中一名“在线接待员—陈莲”询问。其表示，本次扶贫资金是由财政部下发到民众手中用于改善生活、最终为家人们实现脱贫奔小康的重点扶贫项目。而办理专项扶贫资金需要提供邀请函本人的姓名和电话，以核实是否本人办理。记者随机输入电话和姓名后，对方又表示“正在为您查询核实，请保持在线。”不一会儿，“在线接待员”又要求出示邀请函第一页和身份证正面照。到这一步，即使申请资金的行为不再继续，个人的身份证、电话、姓名等信息也已经泄露。相关案例表明，后续骗子会要求受害人下载不明软件，或受害者转账后又以账号错误、操作失误等各种理由要求继续转账诈骗。

记者又扫码通知书上的二维码，进入名为“红色之心”的聊天频道，其中成员已有261名。频道主页中提醒，要先点击指导员的头像，再点击私信就可办理。该聊天频道被设置为“只读”模式，任何群员都无法互相沟通或者核实信息。粗略统计，仅从8月以来，就有22名收到“文件”的人扫码加入该频道。截至发稿，该频道界面显示“因被多人举报涉及严重违规被永久封禁”。

“从网址域名看，这些网址的服务器都是嫁接在境外的。”网络安全研究专家、北京汉华飞天信安科技有限公司总工程师彭根分析说，之所以不同“专项扶贫资金”文件的网址不同，是因为一方面诈骗者要广撒网，提升诈骗成功率；另一方面，也因狡兔三窟来躲避监管。“即使域名在境外，一旦被相关部门发现，也可以通过技术手段屏蔽拦截。”

“以‘红头’或文件通知的形式诈骗的骗术比较常见。”彭根说，这类诈骗域名的注册因为在境外c7c7cpp模拟器，不需要实名，注册成本低，所以更换网址域名十分频繁，且较难快速找到背后是谁在诈骗。“整个过程不复杂，原理就是广撒网，到处游击，能骗到一个是一个。”他提醒，个人要对“文件类”“政策类”骗局高度警醒，不轻信不轻易扫码不点击陌生链接。

“扫码了吗？如果扫码了c7c7cpp模拟器，建议去就近的派出所寻求帮助。”北京反诈中心96110热线工作人员表示，只要是要求老人扫码、进会议群等操作，都是有一定诈骗危险的。如果轻易扫码或者点击了陌生链接，抑或下载了不知名软件，被骗风险就会提升。“如果手机被植入了‘病毒’，骗子的后台就会实时监控手机，信息就会泄露造成损失。”